眼下，数字金融助力乡村振兴呈现出新的趋势。

可以看到，不少银行业金融机构通过深度运用数字技术，推动自身业务数字化转型，扩大延伸服务范围，加快实现金融助力乡村全面振兴取得实效。

“数字金融是适应数字经济发展催生的新型金融服务模式，与传统金融服务相比，数字金融具有触达范围广、服务效率高等特点，为解决‘三农’金融服务长期存在的痛点、难点提供了新的解决方案。农村是做好数字金融的重点地区和方向。”中国银行研究院研究员叶银丹在接受《金融时报》记者采访时表示。

数字化支农取得突破

在海拔4700米的西藏那曲市聂荣县，某合作社的工作人员正通过手机查看牦牛的健康数据。“‘智慧畜牧贷’不仅提高了牦牛的科学养殖水平和出栏率，还通过活体抵押的方式解决了我们的融资难题。”合作社负责人表示。

据了解，这套由农业银行那曲分行提供的“智慧畜牧”系统，通过智能耳标、电子围栏、生物识别等物联网技术，实时监测牦牛活动轨迹、体温等指标，实现对牲畜活体资产的数字化管理，用数字技术激活了高原产业的新动能。

当前，越来越多的银行机构正在数字化支农道路上积极寻求突破。

自工商银行“数字乡村”综合服务平台上线以来，该行已与众多区县级农业农村部门达成信息化合作，服务覆盖全国，将金融服务与农村数字化服务深度融合。

兴业银行引金融活水，打造具有兴业特色的乡村振兴模式，推出“生物资产数字化监管平台”“卫星遥感应用系统”，有效缓解种植、养殖户抵押物缺乏难题。

恒丰银行聚焦农村电商经营主体融资需求，运用多维度数据分析、全流程模型服务、一体化运营支持等金融科技手段，创新开发纯线上贷款产品。

“通过数字化手段，能够更精准地对接农业需求，以数字化方式推动地方特色产业发展，提升金融服务效率。这一趋势不仅体现了金融机构对乡村振兴战略的积极响应，也展示了金融科技在支持农业发展中的重要作用。”叶银丹表示。

科技助力供应链金融有效落地

青岛一家粮贸企业主营小麦、玉米等粮食内贸业务，上下游涉及众多粮农种植合作社、粮食加工企业等农业经营主体。然而，这些企业大多是轻资产企业，缺乏有效的抵质押担保，导致融资困难。

“随着农业现代化的不断推进，农业供应链的高效管理和融资支持愈加重要。”叶银丹认为，针对农业企业普遍面临的融资难、担保弱、现金流短缺等问题，银行机构应在供应链金融方面寻求突破。

建设银行青岛市分行了解到上述客户的融资难点后，创新推出粮食产业电子仓单质押模式，通过与供应链科技服务平台的合作，为企业授信8000万元，并为其上游供应商办理了485万元的资金业务，打通了资金“堵点”。

据该行相关负责人介绍，这一业务充分利用物联网、区块链和大数据等技术，通过电子仓单系统作为管控基石，以科技控货为手段，实现了全流程线上化的业务模式。这一创新有效破解了企业在融资中的控货难、估值难、监管难等问题，使农业供应链的金融服务更加智能化、高效化。

专家认为，通过供应链金融的创新，企业能够更便捷地获得融资，盘活存量资产，从而提高了资金使用效率。银行机构可以通过科技创新与金融手段结合，促进农产品流通环节的提速增效，提升产业链竞争力，助力农民增收和农业升级。

数字金融赋能“三农”潜力巨大

《数字乡村发展行动计划（2022—2025年）》提出，到2025年，数字乡村发展要取得重要进展。乡村4G深化普及、5G创新应用，农业生产经营数字化转型明显加快，智慧农业建设取得初步成效，乡村网络文化繁荣发展，乡村数字化治理体系日趋完善。

专家表示，商业银行要把握住数字金融新趋势，深度挖掘数据潜能，扩大涉农服务半径。目前，银行借助数字金融新模式，通过金融产品和数据资产创新，提升金融服务“三农”质效，取得了一定的成效。

“数字经济的发展、金融科技的广泛应用，使金融服务乡村振兴呈现出新趋势：一是融通，金融服务乡村振兴，需要通过服务触达和产品创新，知民所需、解民所困；二是融汇，金融服务乡村振兴，需要通过金融之手促进各类生产要素融汇聚合，使乡村的要素市场活跃起来。”建设银行乡村振兴金融部相关负责人表示。

当前，各类金融机构创新性地结合数字技术，提高了金融的服务质量和效率。叶银丹表示，从农业生产的原材料采购、种植管理到农产品的销售和物流，数字金融都能够提供针对性的金融服务。

中国人民大学中国普惠金融研究院研究员汪雯羽认为，与传统金融产品相比，数字化金融产品审贷周期更短、服务体验更好。针对“三农”主体在融资期限、还款方式上的不同需求，数字金融服务可以提供随借随还、先息后本或分期付款等个性化融资方式，更好地匹配其“短小频急散”的资金需求特点。

同时，受访专家普遍认为，在银行数字化转型过程中，数字风险管理依然面临挑战。叶银丹表示，金融机构应利用数据分析技术进行实时风险监测，加强合规性审查，确保产品设计和运营流程符合监管要求。监管机构需制定明确的数字金融法规，确保所有金融活动都在法律框架内进行，及时发现并应对潜在的欺诈行为和异常交易行为。